Le surendettement est un phénomène qui touche de plus en plus de personnes, et ce, dans toutes les classes sociales. Face à une situation financière délicate, il est essentiel de bien comprendre les enjeux du surendettement et de connaître les solutions pour s’en sortir. Dans cet article, nous vous apportons un éclairage sur le surendettement des particuliers et les conseils d’un avocat pour y faire face.
Qu’est-ce que le surendettement ?
Le surendettement se définit comme l’impossibilité pour un particulier de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles avec ses revenus et son patrimoine mobilier et immobilier. Il peut être dû à une mauvaise gestion financière, mais aussi à un accident de la vie (divorce, maladie, chômage) ou encore à la contraction excessive de crédits.
Comment reconnaître une situation de surendettement ?
Il n’est pas toujours facile de prendre conscience que l’on est en situation de surendettement. Voici quelques signes qui doivent alerter :
- Vos revenus ne suffisent plus à couvrir vos dépenses courantes (loyer, factures, courses alimentaires).
- Vous êtes obligé d’emprunter régulièrement pour boucler vos fins de mois.
- Vos dettes s’accumulent et vous n’arrivez plus à les rembourser.
- Vous faites l’objet de procédures de recouvrement (saisie sur salaire, huissier).
Quelles sont les conséquences du surendettement ?
Le surendettement a des conséquences graves sur la vie quotidienne et peut entraîner :
- Des difficultés à se loger ou à se nourrir correctement.
- Des problèmes de santé liés au stress et à l’anxiété.
- Un isolement social et une détérioration des relations familiales.
- Une dégradation de la situation professionnelle (absentéisme, perte d’emploi).
Selon l’Insee, en 2019, environ 160 000 personnes ont déposé un dossier de surendettement en France, chiffre en baisse par rapport aux années précédentes, mais qui démontre que le phénomène reste préoccupant.
Comment sortir du surendettement ?
Pour faire face au surendettement, il est important d’agir rapidement. Voici quelques conseils pour vous aider :
- Faites le point sur votre situation financière : établissez un budget précis et identifiez les sources du problème (endettement excessif, dépenses incompressibles).
- Contactez vos créanciers pour tenter de renégocier vos dettes ou obtenir des délais de paiement.
- Sollicitez l’aide d’un professionnel (avocat, conseiller en gestion de patrimoine) pour vous accompagner dans vos démarches et vous aider à trouver des solutions adaptées à votre situation.
- Envisagez la possibilité de déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France. Cette procédure permet, sous certaines conditions, de bénéficier d’un plan de redressement personnalisé (effacement partiel des dettes, rééchelonnement des remboursements).
« Il est important de ne pas rester seul face à une situation de surendettement. N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un avocat ou d’un autre professionnel pour vous accompagner et vous conseiller dans vos démarches », souligne Maître Dupont (nom fictif), avocat spécialisé en droit bancaire et financier.
Prévenir le surendettement
Enfin, il est essentiel de prévenir le surendettement en adoptant une gestion financière saine et responsable. Voici quelques conseils :
- Tenez un budget rigoureux pour contrôler vos dépenses et éviter les découverts.
- Soyez vigilant lorsque vous contractez un crédit : comparez les offres, vérifiez votre capacité d’endettement et ne souscrivez pas plusieurs crédits en même temps.
- Mettez en place une épargne de précaution pour faire face aux imprévus.
- N’hésitez pas à vous former sur les questions financières (gestion du budget, produits bancaires) pour mieux comprendre les enjeux et prendre les bonnes décisions.
Le surendettement des particuliers est un problème complexe qui touche de nombreux Français, quel que soit leur niveau de revenus. Face à une situation de surendettement, il est essentiel de réagir rapidement et de solliciter l’aide d’un professionnel pour trouver des solutions adaptées et retrouver une stabilité financière.