Vous envisagez de faire l’acquisition de votre première maison ou vous voulez créer votre propre entreprise. Mais comme vous n’avez pas le capital nécessaire pour financer vous-même votre projet. Vous êtes dans l’obligation de recourir à un prêt bancaire. Seulement, malgré le fait que vous avez déposé un excellent dossier. La banque a décidé de refuser votre demande de crédit. À travers notre guide, vous allez découvrir quelles sont les solutions que vous pouvez adopter pour faire face à ce refus.
Réaliser un rachat de crédit
Lorsque vous allez demander un prêt auprès d’une banque, vous allez constituer un dossier. L’établissement financier va analyser votre dossier afin d’évaluer si le fait de vous accorder un crédit ne présente pas de risque pour l’établissement financier. En effet, la banque veut s’assurer que vous ne risquez pas de ne pas vous acquitter de votre prêt. Plusieurs raisons peuvent motiver le refus de crédit d’une banque comme le fait que :
- Vous avez souscrit à plusieurs crédits et le remboursement de ces prêts n’a pas encore été réalisé.
- Vous êtes enregistré dans le FCC ou le FCI.
- Vous avez un profil considéré comme à risque selon la politique commerciale de la banque.
- Vous ne disposez pas d’assurance-crédit ou de co-emprunteur à vos côtés.
Il est important de souligner que la banque a le droit de refuser votre demande quand vous ne répondez pas à ses attentes. Si vous avez déposé une demande de prêt et qu’elle a été refusée, le rachat de crédit est un des recours que vous pouvez envisager. Grâce à cette démarche, vous avez la possibilité de faire baisser votre taux d’endettement, car les mensualités de vos crédits vont être réduites et la durée de leurs remboursements va être rallongée. De cette manière, il vous sera plus facile de convaincre une banque de vous accorder un crédit. En moyenne, le montant d’un rachat de crédit est de 40 000 € pour une durée de 8 ans pour le remboursement. Ce qui vous permettra d’accéder à une mensualité inférieure à 500 €.
Déposer votre demande de prêt auprès de plusieurs banques
Si une banque a refusé votre demande de crédit, cela ne signifie pas que toutes les autres institutions financières vont faire la même chose. En effet, chaque banque a sa politique commerciale et ses exigences en ce qui concerne l’octroi d’un prêt. Ainsi, pour augmenter vos chances d’obtenir le crédit dont vous avez besoin pour financer votre projet. Pensez à déposer votre demande auprès de plusieurs banques. Avec un bon dossier, vous pouvez toucher une institution financière qui va vous accorder votre emprunt. Soignez bien vos dossiers pour que les banques puissent vous faire confiance.
Améliorer votre dossier
Si la banque a refusé votre demande de crédit, c’est qu’elle a étudié en détail votre dossier. C’est donc au niveau de ce document que vous devez réaliser des améliorations pour voir votre demande accordée. Pour cela, vous allez assainir vos comptes bancaires. En démontrant à l’intuition financière que vos comptes sont bien gérés. Vous avez plus de chance de voir votre demande de crédit acceptée. Un autre moyen d’optimiser votre dossier de demande de prêt c’est d’augmenter la valeur de votre apport personnel pour le crédit. Cela va rassurer la banque sur votre solvabilité et le montant que vous allez emprunter. Sans oublier l’allongement de la durée du remboursement du prêt qui vous permettra par la même occasion de réduire les mensualités. Avec ces quelques modifications apportées à votre dossier, vous pouvez voir que plusieurs banques vont accepter votre demande de crédit. Et vous pourrez ainsi faire votre choix sur la meilleure offre.
Quelles sont les conditions essentiels à l’obtention d’un crédit ?
Afin de ne pas se voir refuser votre crédit par un établissement bancaire ou simplement par un organisme partenaire. Il faut administrativement se préparer. Pour vous aider dans vos démarches de crédit ou toutes questions relatives à l’obtention de crédit, il est recommandé de se conseiller pour améliorer votre trésorerie avec saba-habitat.fr.
Pour entamer votre procédure d’obtention de crédit, il vous faut en possession tous ces documents :
- pièce d’identité
- preuve de solvabilité
- contrat de travail
- avis d’imposition
- taxe foncière
- garants si nécessaire
- justificatif de domicile
Cette liste exhaustive va vous permettre d’entreprendre votre crédit avec tous les éléments en votre possession. Toutes ces informations sont celles classiques pour l’emprunt d’un crédit classique et non immobilier ou pour un investissement.
Pour tous les crédits de types immobilier ou pour investir dans un bien locatif. Il sera demandé des documents annexes et supplémentaires en lien avec votre projet professionnel ou personnel. Le crédit classique ou à la consommation s’obtiendra plus facilement que les autres types e crédits, car il n’a pas la même valeur de motivation que les autres. Lors de votre demande de crédit immobilier, il faut se préparer au préalable avec votre business plan. C’est lors de votre entretien avec votre banquier en physique ou en ligne que cela se concrétisera et il approuvera à ce moment précis l’acceptation du prêt.